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진단 보고서, 실물부터 보여드립니다
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[대외비 · CONFIDENTIAL] 본 문서는 수신자 외 열람·복제·재배포를 엄격히 금지합니다 — 예시
김OO 대표 맞춤
자금조달 확정 제안서 v2.0
실사 + 재무제표 3개년 분석 반영 · 시나리오 재평가 | 20XX년 X월 X일 기준
문서 보안 및 이용 제한 고지
ㆍ분류 등급: 대외비(CONFIDENTIAL)
ㆍ열람 범위: 대표이사·법률/세무/재무 자문위원 한정
ㆍ금지: 무단 복제·촬영·외부 전달·인용
ㆍ파기: 목적 달성 즉시 원본·사본 전량 파기
ㆍ유출 시 민·형사상 책임
Ⅰ. 실사 확정 정보 (Updated Profile)
| 구분 | 내용 | 근거 |
|---|
| 법인 | ㈜OO레저 (예시) | 사업자등록증 |
| 설립 | 20XX.XX (업력 4년) | 등기부 |
| 지분 구조 | 김OO 50% / 박OO 50% | 주식양수도계약 |
| 대표 신용 | 양호 · 부도 이력 無 | 신용조회 |
| 세무 상태 | 국세·지방세 완납 | 납세증명서 |
| 자본금 | 5억 원 | 재무상태표 |
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Ⅱ. 재무제표 3개년 분석
결론부터 — 재무 상태는 '심각한 위기' 수준입니다. 매출은 성장하고 있으나 부채 규모·연속 적자·자본잠식으로 정책자금 심사 통과가 당초 추정보다 어렵습니다.
| 항목 | 1차년 | 2차년 | 3차년 | 추세 |
|---|
| 자산총계 | 18 | 92 | 88 | ▲ 급증 |
| 부채총계 | 17 | 95 | 96 | ▲ 급증 |
| 자본총계 | 1 | -3 | -8 | 자본잠식 |
| 매출액 | 0 | 1.2 | 4.8 | ▲ 4배 |
| 당기순손실 | -0.5 | -1.6 | -5.9 | 연속 적자 |
(단위: 억 원 · 가상의 예시 수치)
| 지표 | 수치 | 판정 |
|---|
| 부채비율 | 측정 불가 | 위험 |
| 유동비율 | 6% | 위험 |
| 이자보상배율 | 음수 | 위험 |
| 매출 성장률 | +300% | 양호 |
재무 진단 요약 — ① 대규모 자산 취득 후 매출 본격화 단계 ② 차입 이자가 매출과 맞먹는 구조 ③ 매출 성장세·담보 자산은 강점, 활용 시 반전 여지.
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Ⅲ. 시나리오 재평가 (재무 리스크 반영)
당초 '10억+ 조달' 전망은 재무제표 확인 전의 낙관적 추정이었습니다. 실제 재무 반영 시 접근 가능한 자금이 대폭 축소됩니다.
| 정책자금 상품 | 예상 한도 | 가능성 |
|---|
| 중진공 일반 정책자금 | 5~30억 | 매우 낮음 |
| 신보/기보 일반보증 | 1~3억 | 제한적 △ |
| 지역신보 특례보증+은행 | 5천만~1억 | 가능성 有 ○ |
| 중진공 사업전환자금 | 10~30억 | 검토 가치 ◉ |
| 부동산담보 추가대출 | 5~10억 | 가능 ◉ |
Ⅳ. 현실적 자금조달 전망 (조정)
| 난이도 | 조합 | 누적 한도 | 기간 |
|---|
| ● 낮음 | 특례보증 + 담보대출 | 2~4억 | 2~3개월 |
| ● 중간 | + 사업전환자금 | 6~10억 | 6~9개월 |
| ● 높음 | + M&A 보증·자본 유치 | 15억+ | 12개월+ |
가장 중요한 것 — 먼저 해야 할 3가지
1. 자본잠식 해소(증자) 2. 차입금 만기 연장 협상 3. 흑자 전환 증빙 확보
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Ⅴ. 진행 방법 — STEP 0 재무구조 개선 선행 (1~3개월)
① 부채 구조조정 협상 — 주거래은행과 만기 연장·분할상환 재약정
② 자본금 증자 — 공동대표 추가 출자 검토 → 자본잠식 해소
③ 분기 가결산 — 흑자 전환 시뮬레이션 후 제출용 자료 준비
④ 담보 재감정 — 감정평가 최신화로 한도 상향 근거 확보
⑤ 세무·회계 자문 — 이월결손금·자산재평가 등 개선안 수립
STEP 1 — 서류 갭 해소 (1~2주)
| No. | 확보 서류 | 우선순위 |
|---|
| 1-1 | 주식양도양수계약서 | ★★★ |
| 1-2 | 변경 주주명부 | ★★★ |
| 1-3 | 법인등기부 최신 반영본 | ★★★ |
STEP 2 — 세무·등기 정비 (1주 내 병행)
① 주식변동 세무 신고 ② 과점주주 간주취득세 검토 ③ 대표 변경등기 확인 ④ 법인 인감 재신고
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STEP 4 — 1차 신청: 지역신보 + 담보대출 (2~3개월)
재무제표 3개년·부가세 신고·주주명부 제출 → 목표: 3개월 내 운영자금 2~4억 확보
STEP 5 — 2차 신청: 사업전환자금 (6~9개월)
사업전환계획서 작성 · 매출 4배 성장 근거 활용 · 재무 개선 증빙 → 목표: 누적 6~10억
STEP 6 — 3차 확장: M&A 보증·자본 유치 (12개월+)
구조혁신 펀드·전략적 투자자 접촉 · 자산유동화 검토 → 목표: 누적 15억+
Ⅵ. 12개월 마일스톤 로드맵
| 월차 | 주요 실행 항목 | 누적 |
|---|
| M1 | 서류 갭 해소 + 부채 협상 개시 | — |
| M2~3 | 재감정 + 보증 신청 + 담보대출 | 2~4억 |
| M6~9 | 사업전환자금 신청 | 6~10억 |
| M10~12 | M&A 보증·자본 유치 탐색 | 15억+ |
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Ⅶ. 최종 체크리스트 — 이번 주 착수 사항
□ 재무제표 3개년 원본 스캔 보관 (제출용)
□ 주거래은행 담당자 미팅 — 만기 연장 협상
□ 감정평가사 섭외 (재감정 의뢰)
□ 자본잠식 해소 방안 회의 (증자 vs 재평가)
□ 지역보증재단 상담 예약 (재무제표 지참)
□ 대표 개인신용정보조회서 발급
□ 주주간 계약서 변호사 검토 착수
최종 권고 — 솔직한 진단
① 낙관 금지: 재무구조 개선 선행이 필수
② 최우선: 차입금 만기 연장 — 실패 시 생존 문제
③ 최단 경로: 보증 + 담보 조합 2~4억 (2~3개월)
④ 성장 동력: 매출 성장세·담보 자산은 분명한 강점
⑤ 대안: 투자 유치 또는 일부 자산 매각 검토
| 수령인 | 직위 | 수령 일자 | 서명 |
|---|
| | | 20XX. X. X | |
| | | 20XX. X. X | |
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